Ett omstartslån är ett lån som är speciellt utformat för de som behöver en ”omstart” i sitt ekonomiska liv. Inte sällan handlar det om personer med betalningsanmärkningar eller många småkrediter som skapar ekonomiska problem.

De som har betalningsanmärkning har betydligt svårare att få lån mot de som inte har denna anmärkning. Det gör att allt för många vänder sig till SMS-lån för att få lån, något som blir mycket dyrt i längden. Då är omstartslån betydligt bättre.

Ung glad kvinna med ipad

Varför välja omstartslån?

Det är relativt vanligt att personer har delbetalning på elektronik, ett billån och utnyttjad kredit på kreditkortet. Var för sig är dessa lån och krediter små men med hög ränta och ofta aviavgifter blir den månatliga kostnaden stor. Detta oavsett om personen har betalningsanmärkningar eller inte. Kortfattat är fördelarna följande med omstartslån:

  • Lägre ränta – Det är alltid lättare att få låg ränta på ett större belopp än på ett litet belopp. Genom att summera den totala skulden och samla detta i ett enda lån ges därmed betydligt lägre ränta. Med lägre ränta kommer sedan lägre månadskostnad för skulden.
  • Mindre kostnader – Det är vanligt att en avikostnad uppstår vid varje betalningstillfälle. Skulle det vara 30kr per faktura och en person betalar 5 fakturor varje månad blir detta alltså 150kr i månaden. Att istället ha ett omstartslån med en (eller ofta ingen) avikostnad skapar lägre totalkostnad.
  • Bättre kontroll – Det är betydligt enklare att betala ett enda lån varje månad än att betala 4 -5 olika fakturor till olika kreditbolag och banker. När man enbart har en enda avi att ha kontroll på ser man även direkt hur stor kvarvarande skuld är. Många vet inte ens hur stort belopp de totalt är skyldiga olika kreditbolag just eftersom det är uppdelat på så många aktörer. Läs mer om fördelar med att samla lån.

Varför välja omstartslån

Omstartslån med säkerhet – Ex. Marginalen Bank

Det bästa sättet att få låg ränta är att ha en säkerhet till lånet. Den som har en bostad som inte är fullt belånad bör därmed välja att ha bostaden som säkerhet när omstartslånet tecknas. En bank som erbjuder ”omstartslån med säkerhet” är Marginalen Bank.  Den stora fördelen är att detta lån går att teckna trots att man har betalningsanmärkning. Att en bank ger lån på en bostad trots betalningsanmärkning är annars mycket ovanligt.

Genom att belåna huset kan man lösa dyrare lån eller samla små krediter för att därigenom förbättra sin ekonomiska situation. Det som krävs för att kunna ta omstartslånet på Marginalen Bank är:

  • Minst 25 år
  • Årsinkomsten måste vara 200.000. Är det två sökanden ska den totala inkomsten vara 350.000kr.
  • Om skulder hos Inkasso eller Kronofogden finns måste pengar från lånet i första hand gå till att lösa dessa.
  • Finns det redan lån på bostaden måste dessa först betalas av. Det går därmed inte att ha två olika bolån på bostaden samtidigt.

Räntan sätts individuellt beroende på inkomst, bostadens värde, belåningsgrad, lånesumma m.m. Men enligt Marginalen Bank var genomsnittsräntan år 2015 på 7,88%.

Läs gärna vår recension om Marginalen Omstartslån.

Även andra banker

Marginalen Bank och exemplet ovan är enbart ett exempel på hur ett omstartslån kan vara upplagt. Detta lån nämns just eftersom de kallar detta lån för ”omstartslån”. Det finns fler företag som erbjuder bolån till de med betalningsanmärkning, ex Blue Step. Men grundtanken är densamma. Att ta ett stort lån på bostaden för att kunna betala dyrare mindre krediter.

Ung man bygger hogt

Omstartslån utan säkerhet – Ex. Blue Step

För den som inte har någon bostad att använda som säkerhet kan det ändå vara ekonomiskt fördelaktigt att ta ett större privatlån för att betala skulder hos Kronofogden eller dyrare smålån. Men i och med att man inte har någon säkerhet blir även räntan högre. Dessutom är det generellt så att banker ger högre ränta till de som har betalningsanmärkning.

En bank som erbjuder privatlån till personer med betalningsanmärkningar är Blue Step.

Kraven för att kunna få detta lån är:

  • Ingen skuld får finnas hos Kronofogden
  • Personen får maximalt ha fem betalningsanmärkningar
  • En fast inkomst måste finnas

Ett privatlån hos Blue Step går att ta på upp till 350.000kr och som lägst går det att få en ränta på 23% för den med betalningsanmärkning. Detta kan jämföras med att räntan ges från ca 4,5% om man inte har denna anmärkning.

Läs gärna vår recension om Blue Step.

Kvinna sitter pa strand

Prioritera säkerheten

I första hand bör man inte ta lån så länge man har betalningsanmärkning. Detta eftersom det ger en betydligt högre ränta än om man inte har denna anmärkning. Men för de som har många dyra krediter kan det ändå vara ekonomiskt fördelaktigt.

Kan man få ner sina lånekostnader genom att samla småkrediter i ett större lån är det en rekommendation. Om man har en bostad som kan sättas i säkerhet bör man göra detta. Som exempel är snitträntan på omstartslånet (med bostad som säkerhet) hos Marginalen Bank på ca 7.5%.

Sista vägen att gå är att välja ett privatlån hos en bank som tillåter betalningsanmärkningar. Detta ger en mycket högre ränta (Från 23% hos Blue Step) och man bör därmed väga den ekonomiska vinsten mot nya räntekostnader på detta lån.